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物流小百科：貨押監(jiān)管
來(lái)源: 發(fā)布人:nets 發(fā)布時(shí)間:2015-08-04
一、概念
貨押監(jiān)管，指由企業(yè)（抵押人）以其擁有完整、合法所有權(quán)的商品作為抵押物，由物流公司（監(jiān)管方）作為第三方對(duì)抵押物實(shí)施占有、監(jiān)管，同時(shí)，由銀行（抵押權(quán)人）按核定抵押物的市場(chǎng)價(jià)格給予企業(yè)一定比例的授信貸款的活動(dòng)。
二、概念介紹
貨押監(jiān)管業(yè)務(wù)是出質(zhì)人（客戶企業(yè)即貸款方）以合法占有的貨物向質(zhì)權(quán)人出質(zhì)，作為質(zhì)權(quán)人（銀行等金融機(jī)構(gòu)）向出質(zhì)人授信融資擔(dān)保，監(jiān)管人（物流企業(yè)即保管方）接受質(zhì)權(quán)人的委托，在貨押期間按質(zhì)權(quán)人指令對(duì)質(zhì)物進(jìn)行監(jiān)管的業(yè)務(wù)模式。在貨押監(jiān)管業(yè)務(wù)中，監(jiān)管方通常只對(duì)貨押清單上注明的貨物的數(shù)量負(fù)責(zé)。
三、主要模式及區(qū)別
我國(guó)目前已經(jīng)成熟的貨押監(jiān)管業(yè)務(wù)主要有以下五種模式：倉(cāng)單貨押、動(dòng)產(chǎn)貨押逐筆控制、動(dòng)產(chǎn)貨押總量（總貨值）控制、買方信貸(保兌倉(cāng))、開(kāi)證監(jiān)管。它們的區(qū)別如下：
倉(cāng)單貨押融資業(yè)務(wù)是指出質(zhì)人(中小企業(yè)）將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在銀行指定倉(cāng)儲(chǔ)公司（以下簡(jiǎn)稱倉(cāng)儲(chǔ)方），并以倉(cāng)儲(chǔ)方出具的倉(cāng)單在銀行進(jìn)行貨押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)貨押倉(cāng)單向出質(zhì)人提供的用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。倉(cāng)單貨押的特點(diǎn)是貨押物一次性凍結(jié)，只能待申請(qǐng)人還清所有貸款后才能一次性釋放。
動(dòng)產(chǎn)貨押逐筆控制是針對(duì)倉(cāng)單貨押只能一次性凍結(jié)一次性釋放的不足推出的一種業(yè)務(wù)模式，客戶可以分批還款，公司根據(jù)銀行的解凍通知書給客戶發(fā)貨。
動(dòng)產(chǎn)貨押總量控制的特點(diǎn)是質(zhì)物可以置換（能衡量出貨物數(shù)量的特點(diǎn)）。因?yàn)橘|(zhì)物是動(dòng)產(chǎn)貨押法律關(guān)系中用來(lái)?yè)?dān)保債權(quán)人債權(quán)的，債務(wù)清償期屆滿，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人有權(quán)以質(zhì)物的價(jià)值最終確保質(zhì)權(quán)人的債權(quán)實(shí)現(xiàn)。質(zhì)物必須是 動(dòng)產(chǎn)，這是國(guó)際上通行的一個(gè)原則，也是和傳統(tǒng)上的抵押權(quán)（抵押物為不動(dòng)產(chǎn)）相區(qū)別的一個(gè)重要 標(biāo)志。這主要是針對(duì)倉(cāng)庫(kù)貨押物的特殊性質(zhì)而推出的一項(xiàng)業(yè)務(wù)模式。
買方信貸跟動(dòng)產(chǎn)貨押總量控制的區(qū)別在于，前者是先有款后有貨，后者是先有貨后有款。買方信貸業(yè)務(wù)模式可以解決批量采購(gòu)或采購(gòu)周期的問(wèn)題，能夠規(guī)避一部分由市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)引起的風(fēng)險(xiǎn)，還能以現(xiàn)款交貨的方式節(jié)省原材料的購(gòu)買成本。銀行先把資金給采購(gòu)方，然后根據(jù)情況提貨。
開(kāi)證監(jiān)管是指銀行為進(jìn)口商開(kāi)立信用證向國(guó)外的生產(chǎn)商或出口商購(gòu)買貨物，進(jìn)口商繳納一定比例的保證金，其余部分以進(jìn)口貨物的貨權(quán)提供貨押擔(dān)保的貨押業(yè)務(wù)。